关键评级驱动因素

吉林银行股份有限公司（以下简称“吉林银行”或“该行”）是吉林省内唯一一家省级城市商业银行。该行存款和贷款在吉林省市场占有率均位居前三。吉林银行对公司银行业务依赖程度较高，而该类业务稳定性较零售类业务偏弱，在宏观经济增速下行周期，吉林银行收入稳定性可能弱于以零售业务为主导的区域性银行。

得益于不良资产处置力度加大，吉林银行不良贷款率呈小幅下降趋势，目前该指标仍高于商业银行平均水平。但吉林银行关注类贷款占比持续维持在高位，该类贷款面临下迁压力。

受计提减值影响，吉林银行盈利指标有所下滑。这一趋势与中国商业银行整体表现趋同，但其资本利润率低于商业银行平均水平。

2019-2020年吉林银行近年多次增资扩股，短期内资本水平显著上升，但随后逐步下滑，考虑到资产质量仍存下行压力，盈利趋弱将持续削弱吉林银行资本内生能力，资本继续下行压力仍存。

吉林银行流动性比例于高于商业银行平均水平。客户粘性相对较高的个人存款以及稳定性较强的定期存款占比较高，融资能力较强且负债稳定性较好。

吉林银行没有实际控制人，故不考虑股东支持情形。2022年末，吉林银行资产占中国银行业总资产的比重低于0.2%，对于中国银行业系统重要性低，因此我们认为在压力情境下，吉林银行获得来自中央政府的支持可能性显著低于国内系统重要性银行。惠誉博华认为吉林银行最有可能获得的外部支持来源是吉林省政府。在压力情境下，地方政府对于吉林银行的支持意愿极高。但另一方面，吉林省宏观经济及财政收入增速承压，加之省内其他类型债务负担的限制，对省政府支持能力形成掣肘。综合支持能力和意愿，惠誉博华认为吉林银行能够获得一定程度的政府支持。

综上，惠誉博华评定吉林银行“bb+”生存力评级，“bbb”政府支持评级，根据“孰高原则”吉林银行长期主体评级为“BBB”。

评级敏感性

可能影响支持评级的因素：若吉林银行的股权结构发生明显改变，如地方政府直接/间接持股比例持续上升以至成为其实际控制人，惠誉博华将重新评估吉林银行能够获得的外部支持。

可能导致上调生存力评级的因素：若吉林银行资产质量显著好转，问题类贷款（不良+关注类贷款）占比持续低于中国商业银行平均水平，我们可能上调其生存力评级。

可能导致下调生存力评级的因素：如果后续吉林银行资产质量快速下行，并由资产质量传导至资本水平，使得吉林银行核心一级资本充足率持续低于监管要求，可能导致我们下调其生存力评级。

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相关评级标准：

惠誉博华银行评级标准

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本次主动评级过程中采用了与委托评级完全一致的评级方法、评级流程和分析手段（唯一例外是，主动评级不涉及受评主体参与评级过程或非公开信息， 惠誉博华亦未与受评主体进行沟通）。主动信用评级报告的评级结论是惠誉博华依据合理的内部信用评级标准和程序做出的独立判断，未因受评主体和其他任何组织或个人的不当影响改变评级意见。